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Варіант III
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Les institutions financières de crédit et d'assurance
Certains agents ont besoin de recourir au crédit, parce qu'ils n'ont pas de
ressources suffisantes pour toutes leurs dépenses. C'est le cas de la plupart des
entreprises qui font appel au crédit pour effectuer leurs investissements. D'autres
agents ont des ressources inemployées, c'est-à-dire des revenus qu'ils n'utilisent
pas pour leurs besoins immédiats ou pour des investissements physiques. C'est
notamment le cas de la plupart des ménages qui, pour préserver l'avenir, pour se
ménager une retraite ou pour acquérir ultérieurement un logement mettent de
côté une partie de leurs revenus.
Certains secteurs cherchent, ainsi, des fonds, d'autres sont prêts à les placer.
Reste à mettre les uns en face des autres pour que ces prêts se réalisent. En effet,
par exemple, les entreprises veulent souvent emprunter à long terme. Par contre,
les ménages préfèrent prêter à court terme, c'est-à-dire pouvoir récupérer
rapidement leurs fonds. Il faut, donc, des organismes spécialisés pour drainer les
fonds disponibles en les empruntant sous la forme convenant aux prêteurs et
pour fournir les fonds, ainsi, obtenus à ceux qui en ont besoin, cette fois sous la
forme la mieux adaptée aux désirs des emprunteurs.
Ces intermédiaires sont notamment les institutions de crédit, mais les
sociétés d'assurance et l'Etat interviennent également dans la redistribution des
capitaux disponibles.
Les sociétés d'assurance reçoivent de l'argent des ménages et des
entreprises en leur promettant des sommes importantes en cas d'accident, de
décès, etc. C'est une forme intéressante d'épargne pour les assurés puisqu'elle
répond au désir de sécurité. Elles détiennent, ainsi, des réserves importantes
qu'elles prêtent aux entreprises. Statistiquement, elles savent ce qu'elles courent
comme risques, donc, ce qu'elles auront à payer aux assurés dans les années qui
viennent. Elles peuvent, donc, prêter à long terme sans danger.
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