Page 40 - 6106

При наданні кредитів банки особливу увагу звертають на проведення

оцінки кредитоспроможності позичальника. Ця процедура є обов’язковою і її

результати істотно впливають як на результати конкретних кредитних угод,

так і на ефективність та стабільність функціонування сільськогосподарських

підприємств, оскільки від її результату залежить в якому обсязі буде наданий

кредит і чи буде він наданий взагалі. В банківській практиці

під кредитоздатністю розуміється здатність позичальника повністю та у

визначений термін розрахуватися за своїми борговими зобов’язаннями.

Оцінка таких передумов може проводиться за допомогою різних

методів за вибором банку. В даний час комерційними банками України

використовуються такі методи оцінки кредитоспроможності позичальника:

метод порівнянь; метод рейтингових оцінок; метод групувань; метод

експертних оцінок, метод коефіцієнтів. Вибір конкретного методу залежить

від низки чинників: форми власності, особливостей побудови балансу та

інших форм звітності клієнта, галузевих особливостей, виду діяльності тощо.

Забезпечення кредиту має на меті захист інтересів банку і недопущення

збитків від неповернення боргу внаслідок неплатоспроможності

позичальника. Такий захист проходить шляхом можливого покриття

заборгованості за позиками відповідними видами майна або зобов’язаннями
третіх осіб. Існують різні способи забезпечення кредитів різними видами

майна клієнта або фінансовими зобов’язаннями третьої сторони.
Найбільш поширеними є такі способи забезпечення повернення

кредитів як застава рухомого чи нерухомого майна, застава цінних паперів,
передача контрактів, передача (цесія) дебіторської заборгованості, гарантія і

поручительство, поручництво, страхування кредитів.

Найбільша кількість кредитів видається під заставу рухомого та

нерухомого майна. Така застава повинна забезпечити не лише повернення

самої позички, а й виплату відповідних процентів та штрафів передбачених

договором. Заставне право передбачає, що заставлене майно переходить у

розпорядження кредитора, хоч боржник залишається формальним його
39