Page 98 - 4505

періодична виплата Плт (англ.: РМТ) — сума, яку виплачує клієнт за кожний період (це
від'ємне число), або сума, яку отримує клієнт за кожний період (це додатне число);
сума внеску Пс (англ.: PV) — сума інвестиції, капіталовкладення, початкового внеску
(від'ємне число або нуль);
тип операції Тип (англ.: Туре або F) — число 0, якщо виплата дійснюється наприкінці
кожного періоду, і число 1, якщо на початку.
Вирізняють кредитну і депозитну процентні ставки. Кредитна ставка с вищою за
депозитну. Процентна ставка має бути узгодженою з тривалістю періоду, наприклад, річна
ставка 24% рівносильна місячній ставці 2%.
Функція для визначення майбутньої вартості теперішніх інвестицій на основі
періодичних постійних (за значеннєм сум) платежів та постійної процентної ставки
БС(Ставка; Кпер; Плт; Пс; Тип) (FV)
Функція для визначення майбутньої вартості інвестиційного капіталу на умовах
нарахування різних процентів за певну кількість (до 30) періодів
БЗРАСПИС (капітал; масив процентів) (англ.: FVSCHEDULE)
Функції для визначення виплат для погашення позики.
Введемо нові терміни та їхні скорочені назви:
номер періоду Период (англ.: Р), Период = 1 на початку періоду;
сума позики Пс (англ.: PV);
кінцеве значення позики Бс (англ..: FV).
Функція для визначення суми періодичних виплат для погашення боргу на основі
періодичних постійних (за значеннєм сум) платежів та постійної процентної ставки
ПЛТ(Ставка; Кпер; Пс; Бс; Тип) (англ.: РМТ)
Така виплата складається з двох частин, які обчислюють за допомогою двох функцій:
а)виплата за процентами ПРПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип); (англ.: ІРМТ)
б)основна виплата ОСПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип). (англ.: РРМТ)
Виплата за процентами кожний період зменшується, а основна виплата кожний період
зростає, їхня сума постійна і дорівнює ПЛТ.
Функція яка обчислює кількість періодів, потрібних для погашення суми позики, на на-
даної під деяку процентну ставку за умови заздалегідь заданої суми періодичних виплат
КПЕР(Ставка; Плт; Пс; Бс; Тип) (англ.: NPER)
Функція, що визначає вигідність надання позики, тобто реальну процентну ставку в 0
надання позики на певну суму за умови фіксованих періодичних виплат протягом деякої
кількості періодів
СТАВКА(Кпер; Плт; Пс; Бс; Тип; початкове наближення) (англ.: RATE)
Тут потрібно задати деяке початкове наближення до шуканої процентної ставки,
наприклад 0,1 (10%)..
Функції для визначення теперішньої вартості майбутніх інвестицій, тобто функції для
визначення вигідності інвестицій (капіталовкладень) у деякий бізнес.
Функція обчислює сьогоднішню вартість низки майбутніх надходжень (ренти) від бізнесу
ПС(ДПС; Кпер; Плт; Бс; Тип) (англ.: PV)
де ДПС — депозитна процентна ставка, тобто ставка, яку банк виплачує за вклади
клієнтів.
Для обчислення сьогоднішньої вартості майбутньої ренти використовується принцип
дисконтування — зведення суми ренти за деякий термін до її вартості у певний момент часу.
Суттєво враховується депозитна процентна ставка, оскільки вважається, що вже перше
надходження стає депозитом у банку. Дисконтування дає відповідь на запитання, чи варто
вкладати гроші в певний бізнес, чи краще їх поставити у банк під відсотки.
Функція що обчислює сьогоднішню вартість різних рент, які надходять наприкінці
рівномірних періодів
ЧПС(ДПС; рента1; рента2;...) (англ.: NPV)

96